Тема: Что ждет по закону об ОСАГО

С 1 октября вступили в силу несколько изменений принятого Госдумой в июле 2014 года Закона об ОСАГО.  Часть изменений закона об ОСАГО вступила в силу уже с начала августа и сентября 2014 года. Полностью все изменения должны заработать в России лишь в 2019 году. Также 1 октября 2014 года ЦБ РФ опубликовал новые тарифы ОСАГО, согласно которым базовая ставка страхового тарифа вырастает на 23-30%.

Говорить о каких- либо последствиях этих изменений и правоприменительной практике пока рано, но посмотреть, что нас ждет уже пора и автовладельцам и страховщикам и правоприменителям. При этом, следует отметить, что Оренбургская область, по количеству автомобилей - 308  на 1000 человек, делит наравне с Санкт- Петербургом, 11 место по России.

Наиболее актуальный вопрос для наших сограждан, это изменение стоимости полиса.

С 2014 года вступает в силу новая система формирования тарифов ОСАГО - вводится тарифный коридор. Устанавливать их максимальные и минимальные значения будет ЦБ. В период с октября 2014-го по апрель 2015 года стоимость ОСАГО будет увеличена дважды. С 2016 года ЦБ РФ сможет пересматривать тарифы не чаще одного раза в год. Единовременный рост тарифов не должен превышать 30%. В октябре, согласно опубликованным ЦБ РФ 1 октября 2014 года тарифам, планируется повысить базовую ставку страхового тарифа для физических лиц, управляющих транспортными средствами категории "В", на 23-30%. Таким образом, минимальное значение базового страхового тарифа составит 2 440 рублей, а максимальное - 2 574 рубля. Ранее базовая ставка была фиксированной и составляла 1 980 рублей. Принятые Государственной думой в июле 2014 года поправки в Закон об ОСАГО определяют график изменения тарифов по ОСАГО на ближайшие годы:

1 сентября 2014 года - меняется коэффициент страховых тарифов для прицепов;

1 октября 2014 года - опубликованы новые тарифы ЦБ по ОСАГО;

- с 80% до 50% снижается максимальный уровень износа заменяемых деталей, учитывающийся при определении размера страховой выплаты. Возмещение можно получать не только деньгами, но и ремонтом.

1 апреля 2015 года - повышаются страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП, и базовые тарифы ОСАГО будут пересмотрены еще раз.

Насколько вырастут лимиты страховых выплат:

Со 2 августа 2014 года - повышен лимит выплат по Европротоколу с 25 тыс. до 50 тыс. руб. Европротокол это упрощенная процедура оформления ДТП без привлечения ГИБДД. Европротокол можно применять в случае, когда в ДТП участвуют две машины, обе они застрахованы по ОСАГО, нет ущерба жизни и здоровью участников ДТП и нет разногласий.

1 октября 2014 года:

– было запланировано начало эксперимента по безлимитному Европротоколу, когда возмещение можно получить в пределах 400 тыс. руб. Эксперимент проводится в четырех регионах России: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Пока старт эксперимента откладывается, так как правительству необходимо подписать специальное постановление о требованиях к средствам фиксации обстоятельств ДТП. Безлимитный Европротокол возможен при условии предоставления страховщику фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем и только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября 2014 года. Для случаев, не подтвержденных техническими средствами фиксации, лимит выплат - 50 тыс. руб.

- отменяются общий лимит выплат при нескольких потерпевших (160 тыс. руб.) и пропорциональные выплаты. Теперь каждый потерпевший в ДТП может получить до 400 тыс. руб. вне зависимости от количества пострадавших;

- аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат Российским союзом автостраховщиков (РСА). РСА выплачивает за обанкротившихся и ушедших с рынка игроков.

1 апреля 2015 года:

-             повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. (выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице), урегулирование страховых случаев и процедурные вопросы.

2 августа 2014 года:

-        вводится "безальтернативное"прямое возмещение убытков (ПВУ) - теперь при ДТП, которое подпадает под требование ПВУ (в ДТП участвовало два авто, оба имеют полис ОСАГО, вред причинен только имуществу), за выплатой можно будет обращаться только в свою страховую компанию. Данная норма будет распространяться на все действующие договоры; До 2 августа 2014 года было предусмотрено два варианта обращения за возмещением: в страховую компанию виновника ДТП или в собственную страховую компанию. Страховые компании часто под разными предлогами старались перенаправить потерпевшего в другую страховую компанию или всячески затруднить ему подачу документов на выплату. Со стороны водителей также отмечались различные злоупотребления - например, попытки подачи заявлений на выплату сразу в две страховые компании.

Что должно быть:

-                     благодаря введению безальтернативного ПВУ, потерпевший имеет право обратиться за выплатой только в свою страховую компанию, которую он сам выбрал при покупке полиса. А страховая компания не будет иметь возможности отказать ему в рассмотрении его убытка.

-   уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика - каждый участник ДТП обязан в течение пяти дней отправить свой экземпляр извещения о ДТП своему страховщику.

1 сентября 2014 года:

-                     введен досудебный порядок возмещения ущерба по ОСАГО. Клиент должен дважды обратиться за компенсацией в свою страховую компанию в случаях если он не удовлетворен ее суммой и только на третий раз может обращаться в суд. Также клиент может получить компенсацию не только деньгами, но и ремонтом;

-                     в случае с Европротоколом страховщики не имеют права требовать дополнительные документы, кроме тех, которые были оформлены при ДТП;

-                     полисы ОСАГО должны продаваться во всех офисах продаж страховых компаний. Раньше такой обязанности у страховщиков не было, что позволяло страховщикам выборочно торговать полисами ОСАГО в зависимости от региона;

-                     прицепы, а также гусеничные, санные и другие неколесные транспортные средства освобождаются от обязанности страховаться по ОСАГО.

1 апреля 2015 года:

-                     упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и получения выплаты по ОСАГО - вводится таблица выплат;

-                     расширяется перечень выгодоприобретателей в случае смерти потерпевшего по сравнению с Гражданским кодексом.

Обязанности и ответственность страховщиков.

2 августа 2014 года:

-                     в КоАП вводятся штрафы для сотрудников страховых компаний (50 тыс. руб.) за необоснованный отказ в оформлении договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов;

-                     РСА назвал четыре причины, по которым страховщик вправе отказать в продаже ОСАГО

-                     вводятся требования к банкам, в которых Российский союз автостраховщиков может размещать временно свободные средства фондов - банки не должны быть подконтрольны страховщикам.

1 сентября 2014 года:

-                     вводятся пени за каждый день просрочки выплаты в размере 1% от суммы выплаты;

-                     вводится штраф за каждый день просрочки срока направления отказа в размере 0,05% от страховой суммы;

-                     вводится 50% штраф от суммы занижения выплаты по суду;

-                     полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении или филиале страховой компании;

-                     - данные о заключенных договорах ОСАГО должны быть занесены в единую для всех страховщиков Автоматизированную информационную систему (АИС РСА) в течение одного дня с момента заключения договора;

-                     при заключении договора ОСАГО страховщики обязаны использовать данные из АИС РСА при определении коэффициента бонус-малус (по нему рассчитывается скидка за безаварийную езду) и о прохождении ТО;

-                     вводится ответственность страховщика за несанкционированное использование бланков полисов. Страховщик обязан платить по всем своим полисам, кроме тех, которые были ранее заявлены как похищенные;

-                     при досрочном прекращении договора ОСАГО страховщиком удерживается 20% страховой премии; клиенту возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора;

-                     срок выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) сокращается с 30 до 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней;

-                     вводится единая методика независимой технической экспертизы. Она будет утверждена Банком России до конца 2014 года.

1 октября 2014 года:

-                     Европротокол распространяется также на каско и ДСАГО.

-                     создание электронной базы страховых случаев и введение электронного полиса

1 января 2015 года:

-                     создание единой автоматизированной информационной системы, содержащей страховую историю всех клиентов страховых компаний по каско и ДСАГО. Объединение информации с АИС РСА по ОСАГО. Предполагается, что эта база будет объединена с базой ГИБДД и это позволит точнее определять вероятность наступления страхового случая и скидки водителям за безаварийную езду.

1 июля 2015 года:

-                     одновременно с бумажными начнутся продажи электронных полисов ОСАГО. Предполагается, что такой полис будет дешевле, так как покупается напрямую без посредника. Оформить электронный полис можно будет на сайте страховой компании: для этого автовладельцу потребуется наличие простой электронной подписи.

В каком виде и как будут работать  изменения, покажет только время, но нас, и  потребителей данного вида услуг, и применителей права радует уже то, что работа по совершенствованию системы обязательного страхования автогражданской ответственности не стоит на месте.